政采融资新模式 惠企服务新篇章--蚌埠农行成功投放全国首笔地市级全线上政采贷

    一、背景宗旨

    蚌埠农行认真贯彻落实国家支持和促进小微企业发展有关精神，积极推进市银保监局新兴产业链金融服务专项对接活动，全力保障政府采购产业链上游供应商融资需求，进一步提升客户金融服务水平，蚌埠农行针对蚌埠市政府采购中标企业定制了互联网政府采购贷款业务，即“政采e贷”。政采e贷是农行针对政府采购中标供应商量身定做的线上融资产品，该产品利用农行自身研发的链捷贷平台与中征平台实现对接，依托平台的政府采购中标信息和合同信息，为政府采购供应商基于未来应收账款质押的短期流动资金贷款融资服务。

    二、业务内容

    2021年9月份，蚌埠农行获批“政采ｅ贷”业务整体合作额度5000万元，单户授信额度根据中征平台向农行推送的历史交易数据测算确定，最高额度500万元，融资期限最长1年，执行3.85%的优惠利率，大大降低了小微企业融资成本。

    2021年12月30日，蚌埠农行成功为蚌埠誉美名商贸有限公司投放11.4万元“政采e贷”，是全国金融系统首笔地市级全线上政采贷业务，为全国政采贷业务推广起到标杆示范作用。

    三、对接模式

    1、蚌埠农行第一时间拜访蚌埠市财政局、蚌埠公共资源交易管理局等相关部门，积极开展产业链融资对接服务，了解近两年来政府采购情况以及中小企业中标情况，进一步摸底客户融资需求情况。

    2、由于在系统初期存在数据质量不高、传输不匹配的情况，由人行牵头，多方寻找解决路径，最终农行与安徽征信、龙图公司等共同合作，对数据问题进行升级改造，成功打通了线上化业务的数据基础。

    3、蚌埠农行指定新城支行为全线上政采贷业务的专业支行，指定专门的客户经理进行业务操作，由省行、市行、支行成立金融服务团队，多次前往总行、研发中心参加新产品的系统测试，全力支持新产品创新。

    四、产品特点

    1、材料简

    传统的线下贷款，往往需要复杂的纸质证照、财务报表、银行流水等一整套材料，为小微企业融资带来障碍。而政采e贷产品加强互联网信息技术与数据分析在信贷业务中的应用，通过将工商、征信、政府采购等大数据进行分析，实现系统自动审查审批，实现企业申贷“零”材料。

    2、办理易

    企业申请贷款仅需通过网上申请，不需反复奔波至银行网点递送材料、签订合同、用款还款，全部可实现网上操作，简单便捷，大大节约了企业的人力物力精力。

    3、额度高

    以往，中标政府的采购项目后，企业要预先垫付大量资金用于原材料采购，项目交付验收完成后，须等支付环节审批流程结束才能收到款项，较长的账期给企业带来一定资金压力。而政采e贷正是根据企业签订的政府采购合同核定贷款额度，最高可达500万元，满足了小微企业采购生产的资金需求。

    4、速度快

    该产品利用互联网和大数据技术实现了全线上的审查审批，全流程自动化高、时效性快，客户从申贷到放款仅需1小时，真正实现秒批秒贷。

    5、免担保

    该产品免抵押、免担保，企业仅凭政府采购合同直接向农业银行申请贷款，以政府采购合同项下应收账款作为质押，解决了企业融资难、担保难的问题。

    6、利率低

    一方面，对于申请政采e贷的小微企业均享受普惠贷款利率，融资成本低；另一方面，全面落实对小微企业减费让利措施，降低企业财务成本。蚌埠农行还为小微企业开辟绿色通道，并派专人全程陪同，多方面做实做细减费让利，有效缓解了小微企业融资难、融资贵问题。

    五、业务意义

    1、蚌埠农行是全国金融系统首个地市级全线上政采贷业务。蚌埠做为首个地市级的试点行，其中遇到的问题、业务模式、发展水平对全国业务具有探索意义和参考价值。

    2、该产品为全线上政采贷业务。现阶段各银行均政采贷融资产品均为线下审批，仍需耗费大量的人力物力，业务流程长、审批速度慢，成为制约政采贷业务的重点“堵点”。而蚌埠农行的政采e贷产品，利用大数据综合分析和业务数据全面对接，系统对客户授信、贷款均为自动审批，大大缩短了业务办理时间，为企业提供更加便捷高效的融资服务。

    3、该产品仅为应收账款融资质押，不需企业提供抵押物等其他担保，有效解决企业融资贵融资难的问题，切实贴合企业金融需求。

    4、创新互联网+供应链金融业务模式，加强银企信息共享和信用共建，依据产业链数据创新金融产品和服务，践行“我为群众办实事”金融服务普惠民生行动计划，创新落实金融服务实体经济国家重大战略。

    5、推动金融链与产业链协同发展。通过紧抓供应链融资，精准施策、主动作为，践行普惠金融战略，为中小微企业的发展提供更加优惠、便利，更多暖心、务实的金融服务。