交行蚌埠分行积极践行“支付为民 服务为民”理念 筑牢金融反诈防火墙

随着互联网、通信技术的发展，一些不法之徒利用现代通讯技术和网络等方式不断翻新诈骗手段，电信网络诈骗愈加呈现手段高科技化、形式多样化、过程迅速化、作案隐蔽化的特点，防范打击工作形势依然严峻，不仅影响了金融行业健康发展，也影响了社会经济的和谐发展。交行蚌埠分行积极践行“支付为民 服务为民”的风险理念，认真贯彻执行打击治理电信网络违法犯罪的决心，采取有效措施提高客户防骗意识和识假能力，切实维护金融消费者的合法权益。

 一、成立小组，保障资金安全。

为确保预防电信诈骗相关工作顺利有效开展，各支行成立专门领导小组，由支行行长任组长，分管行长及营运主管任副组长，其他员工为组员，凝聚之力建立资源共享、素材共享、渠道共享的工作机制。支行各级领导层带头，全网点员工积极参与，形成老年人等特殊群体金融教育活动特色，实现宣传堡垒全覆盖，充分保障客户资金安全。

二、苦练内功，持续深入学习

各支行将防范电信诈骗培训和优化银行账户服务作为日常学习的一项重要内容，常态化召开全员专题会议，大力宣传电信网络诈骗对金融系统社会公众的危害，传达断卡行动工作重点，同时不定期加强员工防范诈骗识别、开展防范技巧演练与消保服务培训工作，增强员工警惕性和防范意识。一是积极学习人民银行和总行下达的相关文件要求，分析研究电信诈骗案例，进一步提升理论水平，切实做好断卡行动防控工作；二是及时总结断卡行动工作情况，使每位员工都熟知电信诈骗伎俩和手法，要求对每一位办卡客户均能履行善意提醒义务，提高公民防骗拒骗能力；三是分析在业务办理及审核过程中存在的薄弱环节和风险隐患，要求关键岗位人员时刻提高警惕，防范风险事件的发生。

三、精准识别，分级分类管理。

首先在“断卡”行动的大背景下，制定账户分级分类管理管理体系，既是为了有效解决群众“开户难”的问题，也是对银行风险防控和服务质效提出了更高标准与要求。在个人银行账户分类管理机制基础上，根据客户身份识别程度匹配账户功能并进行动态管理，在“事前”“事中”“事后”环节对账户实行全生命周期管理。同时对发现的风险事件和苗头隐患，经过认真研判，迅速将风险账户信息录入系统上报分行，并提示客户避免二次上当受骗。其次通过年龄、职业、学历等维度对到店客户进行分类管理，对电信诈骗识别能力较弱的老年客户群体给予重点关注和提示，结合与加强资管新规的宣传教育，尤其注重引导老年消费者“不乱投”，树立理性投资、价值投资观念。最后要求各网点员工更新和发放充足各类公众教育宣传折页、《金融消费者权益保护知识手册》、老年版本、青年版本画册等宣传读本，在业务办理醒目位置张贴或摆放风险提示, 有效保障金融消费者“钱袋子”安全。

四、拓宽渠道，强化宣传效果

各支行采取“厅堂+社区+企业+线上”宣传模式，多渠道、多维度举办防范电信诈骗主题活动。一是点面结合，多方位普及电信诈骗知识，实施“进门示意、开户告知、离柜提醒、违法警告”的网点嵌入式警示教育，通过摆放宣传折页、滚动播放宣传标语、播放宣传短片等多样形式，提升公众防范意识。二是突出重点，持续通过“进企业、进社区、进街道”，重点针对老年群体、农民工等金融基础知识薄弱、容易上当受骗的特殊群体，开展精准宣传。三是特色宣传，多样化创新宣传方式，组织多场金融知识普及宣传沙龙活动，以丰富有趣宣讲和互动提高公众反电诈意识。同时制作防范电信诈骗海报和美篇，用微信分享至客户群体，将电诈案例、反诈新规和打击新策入耳入心。

五、以案说险，维护资金安全

2021年至今，各支行通过高度警觉性、专业精神和敏锐洞察力，相继防范虚假投资诈骗、网上刷单实行资金诈骗、假借学历提升诈骗、虚假投资诈骗、堵截“杀猪盘”诈骗、识破异常开卡用于出借个人账户、冒用他人身份信息领取网银u盾、冒充“公检法”等系列案件，成功堵截各类金融诈骗案件20 余起，防范有效资金45 万余元，切实维护了客户资金安全。有效识别和堵截诈骗的行为，是提升基层网点员工风险意识和服务能力的具体表现，是把风险管理和内部控制作为实现分行健康发展的持续性工程，构建稳健严谨的风险文化，筑牢金融反诈防火墙，更是夯实消费者权益保护工作的风险基石。

下一时期，交行蚌埠分行仍将持续性和常态化以客户为中心，持续强化日常普及宣传，切实提高社会公众的防范意识和识别能力，从源头上有效防范和打击电信诈骗，在做好支付为民的同时，进一步履行金融机构的社会责任和义务，切实保护金融消费者的合法权益，同时创新开展金融教育宣传活动，助力全社会共享金融知识，为共创和谐金融环境的良好局面而不懈努力！