【以案说险】“900万巨额遗产”解冻骗局：警银联动守护客户“钱袋子”

典型案例

2025年2月22日中午，一名中老年女性客户来到中国银行蚌埠泗水桥支行，要求汇款1000元至某事务所账户。客户声称接到事务所电话，告知其已故老伴在1989年借出500万元，现事务所已追回本息合计900万元，但因账户冻结，需支付1000元解冻资金才能将900万元转入其账户。

支行综服经理在询问汇款用途后，立即警觉到这可能是一起电信诈骗，随即联系内控副职共同劝导客户。然而，客户表示其无法核实已故老伴是否曾借出500万元，但坚信自己并未被骗，仍执意要求汇款。支行内控副行长一边向客户普及电诈风险防范知识，一边迅速报警，警方赶到现场后，与银行工作人员共同对客户进行劝导。经过半小时的解释和分析，客户最终意识到自己遭遇了电信诈骗，放弃了汇款，避免了资金损失。因堵截及时有效，让客户避免了资产损失，支行得到了客户及警方的一致好评。

案例分析

1、利用“巨额遗产”诱骗：诈骗分子利用客户对已故亲属各种信息已无法核实，编造“追回大额遗产”的虚假故事，制造紧迫感和诱惑力。

   2、伪造“解冻资金”需求：通过虚构账户冻结的情节，要求客户支付小额“解冻资金”，让客户产生“以小博大”的心理，以此骗取钱财。

   3、针对中老年群体：中老年人对电信诈骗的防范意识相对较弱，且对“遗产”“追债”等话题较为敏感，容易偏听偏信，被诈骗分子所利用。

消保提醒 

1、提高防范意识：中老年客户应加强对电信诈骗的警惕性，尤其是涉及“遗产”“中奖”“解冻资金”等陌生电话或信息时，切勿轻信。对于无法核实的信息，应主动与家人或银行工作人员沟通，避免盲目操作。

2、核实信息，多方求证：接到自称是“银行工作人员”“律师”“公检法人员”的电话时，不要急于操作，应先挂断电话，通过官方渠道核实对方身份。  

    对于涉及家人或亲友的紧急情况，应直接联系家人或亲友确认，切勿轻信陌生人的说辞。  

3、保护个人信息：不要随意向陌生人透露身份证号、银行卡号、密码、验证码等个人信息。  

    不要点击陌生链接或扫描不明来源的二维码，以免个人信息被盗用。  

4、谨慎对待“亲情牌”：诈骗分子常利用老年人对亲属、子女的关心，冒充子女或亲友编造“出事急需用钱”的谎言。  遇到此类情况，务必通过电话或见面核实，切勿轻易转账。  

5、主动寻求专业帮助：在银行办理汇款等业务时，主动告知工作人员汇款用途，并听取工作人员的风险提示。对于陌生人要求转账的，务必三思而后行，必要时可寻求银行或警方帮助。  

6、学习防诈知识，提高警惕性：多多关注警方、银行等机构发布的防诈骗宣传资料，积极参加银行或社区组织的防诈骗讲座，了解最新的诈骗手法，增强防范意识。

温馨提示：  

老年客户是电信诈骗的高危群体，诈骗分子往往利用老年人的善良和信任实施犯罪。请老年朋友们时刻保持警惕，牢记“不轻信、不转账、多核实”的原则，守护好自己的“钱袋子”。家人也应多关心老年人的日常生活，帮助他们提高防诈意识，共同筑牢反诈防线。