不同类型个人投资者的银行理财产品规划

(一)小白领一族如何投资银行理财产品?
      小白领一族事业正处于起步期，未来将面临购房、买车等高额的支出，对投资组合的收益性要求较高，同时承受风险的能力也相对较高。这类投资者更加关注资产组合的收益增长潜力，对风险的考虑往往处于相对次要的地位;投资者可考虑多元化投资，比如一部分投资于资本市场类产品，一部分投资于固定收益类产品、小部分资金投资于代客境外理财产品，并保留相当于3-6个月支出的紧急备用金投资于现金管理类产品。
      (二)"三口之家"如何投资银行理财产品?
     "三口之家"一般事业已进入稳步发展阶段，收入来源较为稳定，伴随着子女的成长，家庭的开支较大且呈逐步上升的态势;所以"三口之家"需要安全稳定的现金流入，并在此基础上追求资产的增值：建议"三口之家"将较大的一部分资产投资于安全稳健的固定收益类产品，保留不少于3个月生活开支的紧急备用金投资于高流动性的现金管理类产品，投资于一部分资产于资本市场类产品，小部分资产可投资于代客境外理财产品。
      (三)老年夫妇如何投资银行理财产品?
      老年夫妇一般已处于退休阶段，收入来源较为单一且整个家庭对退休收入的依赖程度很高，此时保本和保值是老年夫妇首要投资目标，其投资组合应以安全稳健的投资品为主。建议老年夫妇多关注保本类的理财产品以及安全性高的固定收益类产品，并留有充足的紧急备用金以备不时之需。
      (四)资金实力雄厚的企业老板、公司高管如何投资银行理财产品?
      该类投资者财务状况良好，已积累了相当规模的金融资产，且一般具备较为丰富的投资经验。该类投资者可根据自身的投资目标选择合适的理财产品;如果投资者以财富增值为首要目标，那么可以选择证券市场类产品、代客境外理财产品等高风险产品，可以投资私募股权类、实物投资等另类投资品，同时投资部分资产于稳健的固定收益类产品;如果投资者以财富保值为首要目标，可投资较多部分资产于稳健的固定收益类产品，同时配比少部分资本市场及代理境外理财产品，以适当提高收益性。
       免责条款
       银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。在购买理财产品前，投资者应确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品;在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。